Mastercard、AIによるマシン速度の決済向けに「AP4M」をローンチ

Mastercardは2026年6月10日、AIエージェントや自律型ソフトウェアシステムが「マシン速度」で相互に取引できるように設計された新しいネットワークサービス「Agent Pay for Machines（AP4M）」を発表しました。このローンチは、決済インフラのあり方における構造的な転換を意味しています。つまり、人間が開始する個別的な購入から、デジタルサービスのバックグラウンドで静かに実行される、継続的かつプログラム的なコマースへの移行です。

AP4Mの機能と他との違い

AP4Mは、新しいクラスの取引、すなわち人間が開始するのではなく、エージェントとマシンの間でプログラムによって実行される、超少額かつ高頻度の決済（なかには1セントの何分の一という単位のものもあります）のために構築されています。この点が、前身となるサービスとは明確に異なります。

2025年4月に導入された「Mastercard Agent Pay」は、信頼されたAIエージェントが人の代わりに決済にどのように参加するかを定義するものです。一方、AP4Mはそれとは対極に位置する領域、すなわち人間が一つひとつ承認することなく、バックグラウンドで継続的に実行される、自動化されたマシン駆動型の取引を処理します。これら2つのプログラムは、競合するのではなく、連携して機能するように設計されています。

Mastercardのチーフ・プロダクト・オフィサーであるヨルン・ランバート（Jorn Lambert）氏は、このサービスが「AIビジネスモデルの爆発的な開花（スーパーブルーム）のための条件を作り出す」と述べ、マシンの決済は非常に大きなボリューム、非常に小さな価値、非常に高速、そして極めて低いレイテンシで運用できると付け加えました。

サービスの仕組み

AP4Mは、4つの基盤となる機能で構成されています。

• Credentialing（認証機能）: すべてのエージェントに資格情報が与えられ、「Verifiable Intent（検証可能な意図）」を通じて、エコシステム全体で認識され、信頼を持って取引を行うことができます。
• Permissioning（権限管理機能）: 組織は、プログラムによって強制適用される承認ルールや支出制限を設定でき、取引が定義されたパラメータ内に収まるようにします。
• Transacting（取引機能）: 検証された参加者は、プロバイダーやシステムをまたいで接続し取引を行うことができ、継続的で高頻度な自動コマースを可能にします。
• Settling（清算機能）: カード、口座、ステーブルコインを横断する、信頼性が高く保証されたマルチレールの清算をサポートします。
  Mastercardは当初、エージェントの権限をPolygon、Solana、Baseなどのパブリックブロックチェーンに記録します。身元検証（アイデンティティ確認）により、「Verifiable Intent」機能を通じて、各エージェントはその人間の所有者または法人所有者と紐付けられます。

現実世界でのユースケース

一つの例として、フラワーショップを開業する起業家が、AIエージェントに対して、定義された予算内でドメイン名の購入、ホスティングサービス、画像、決済ページの用意など、店舗のウェブサイト構築と立ち上げを指示する場合が挙げられます。これにより、人間が開始した1つのリクエストが、複数のプロバイダーにわたって自動的に実行される一連の取引（トランザクション・チェーン）へと変換されます。

また別の例として、配送ルートを管理する物流エージェントが、貨物が配送元から目的地へと移動する間に、運賃の支払い、積込ベイへのアクセス予約、一時的なコールドチェーン監視データの購入、倉庫の手数料の清算を自動的に行うケースもあります。

幅広いパートナーエコシステム

ローンチ時には、Adyen、Ant International、BVNK、Checkout.com、Cloudflare、Coinbase、Getnet by Santander、Global Payments、OKX、Ripple、Solana Foundation、Stripe、Tempoなど、30以上の業界関係者が参画しました。パートナーは、従来の決済プロセッサー、ステーブルコインおよびブロックチェーンのインフラプロバイダー、エージェントウォレットプラットフォーム、デベロッパー向けツール提供企業など多岐にわたります。

2026年3月にStripeと共同で「Machine Payments Protocol（MPP：マシン決済プロトコル）」を策定したTempoは、エージェント駆動型決済の規模に応じたステーブルコイン清算を提供するため、MPPの互換性に関してMastercardと協力していると述べました。Coinbaseは、信頼された決済ネットワークとプログラム可能なデジタルドルを組み合わせた相互運用可能なフレームワークの一環として、オープンなHTTPネイティブの決済標準である「x402」に言及しました。

競合状況

Mastercardが参入する分野はすでに混雑しています。Visa、Stripe、Googleはそれぞれ、過去1年間にエージェント決済ツールや標準規格をリリースしています。ランバート氏は、マシン間（M2M）決済の短期的な規模については確信が持てないと認めつつも、何らかの形でこの市場が形成されないわけがないほど、あまりにも多くの動きが進行中であると述べました。

また、MastercardはGoogleが「Agent Payments Protocol（AP2）」の協力者として指名した60以上の組織の1つでもあり、AP4Mが依存する「Verifiable Intent」認証レイヤーは、AP2と互換性を持つようにGoogleと共同で構築されました。Web3やフィンテック分野の企業や開発者にとって、これらのオープンプロトコルとMastercardのグローバルな清算保証の融合は、標準化され、相互運用可能なエージェントコマースインフラへ向けた有意義な一歩となります。 (***)