Mastercard, AI 기반 머신 속도 결제를 위한 AP4M 출시

마스터카드(Mastercard)는 2026년 6月 10日, AI 에이전트와 자율 소프트웨어 시스템이 기계의 속도로 상호 거래할 수 있도록 설계된 새로운 네트워크 서비스인 'Agent Pay for Machines(AP4M)'를 출시했습니다. 이번 출시는 결제 인フラ의 패러다임이 인간이 시작하는 개별적 구매에서 디지털 서비스의 백그라운드에서 조용히 실행되는 지속적이고 프로그램적인 커머스로 이동하는 구조적 전환을 의미합니다.

AP4M의 기능 및 차별점

AP4M은 새로운 형태의 거래를 위해 구축되었습니다. 이는 사람이 시작하는 것이 아니라 에어전트와 기계 간에 프로그램 방식으로 실행되는 초소액 고빈도 결제(일부는 1센트 미만)를 말합니다. 이 점이 이전 모델과의 명확한 차이점입니다.

2025년 4월에 도입된 'Mastercard Agent Pay'는 신뢰할 수 있는 AI 에이전트가 사람을 대신하여 결제에 참여하는 방식을 정의합니다. 반면, AP4M은 그 반대편의 영역을 다룹니다. 즉, 인간이 건건이 승인할 필요 없이 백그라운드에서 지속적으로 실행되는 자동화된 기계 주도형 거래를 처리합니다. 두 프로그램은 경쟁하기보다는 상호 보완적으로 작동하도록 설계되었습니다.

마스터카드의 최고 제품 책임자(CPO)인 존 램버트(Jorn Lambert)는 이 서비스가 "AI 비즈니스 모델의 폭발적인 성장(superbloom)을 위한 조건을 조성할 것"이라며, 기계 결제는 초고용량, 초소액, 초고속 및 극도로 낮은 지연 시간으로 운영될 수 있다고 덧붙였습니다.

서비스 작동 방식

AP4M은 다음과 같은 네 가지 핵심 역량을 기반으로 구축되었습니다:

• Credentialing(자격 증명): 모든 에이전트는 자격 증명을 부여받으며, '검증 가능한 의도(Verifiable Intent)'를 통해 여러 에코시스템 전반에서 인식되고 신뢰를 바탕으로 거래할 수 있습니다.
• Permissioning(권한 부여): 기업은 프로그램 방식으로 강제 적용되는 승인 규칙 및 지출 한도를 설정하여 거래가 정의된 매개변수 내에서 유지되도록 보장할 수 있습니다.
• Transacting(거래 처리): 검증된 참여자들은 프로바이더와 시스템을 가로질러 연결하고 거래할 수 있어, 지속적이고 고빈도인 자동화 커머스를 실현합니다.
• Settling(정산): 본 서비스는 카드, 계좌, 스테이블코인을 아우르는 신뢰할 수 있고 보장된 멀티 레일(multi-rail) 정산을 지원합니다.
  마스터카드는 우선 폴리곤(Polygon), 솔라나(Solana), 베이스(Base)를 포함한 퍼블릭 블록체인에 에이전트 권한을 기록합니다. 신원 확인은 '검증 가능한 의도(Verifiable Intent)' 기능을 통해 각 에이전트를 실제 인간 또는 기업 소유자와 연결합니다.

현실 세계의 유ース케이스

하나의 예시 시나리오로, 꽃집을 개업하는 창업가가 AI 에이전트에게 정의된 예산 내에서 도메인 이름 구매, 호스팅 서비스, 이미지, 결제 페이지 등 매장의 웹 존재감을 구축하고 출시하도록 지시할 수 있습니다. 이를 통해 인간이 시작한 단 하나의 요청이 여러 프로바이더 전반에서 자동으로 실행되는 거래의 사슬(chain of transactions)로 전환됩니다.

또 다른 사례로, 배송 경로를 관리하는 물류 에이전트가 화물이 출발지에서 목적지로 이동함에 따라 운송비를 지불하고, 하역장 접근을 예약하며, 임시 콜드체인 모니터링 데이터를 구매하고, 창고 취급 수수료를 자동으로 정산할 수 있습니다.

광범위한 파트너 에코시스템

출시와 동시에 아디엔(Adyen), 앤트 인터내셔널(Ant International), BVNK, 체크아웃닷컴(Checkout.com), 클라우드플레어(Cloudflare), 코인베이스(Coinbase), 산탄데르의 겟넷(Getnet by Santander), 글로벌 페이먼츠(Global Payments), OKX, 리플(Ripple), 솔라나 재단(Solana Foundation), 스트라이프(Stripe), 템포(Tempo)를 포함한 30개 이상의 업계 참여자가 동참했습니다. 파트너사는 전통적인 결제 프로세서, 스테이블코인 및 블록체인 인프라 프로바이더, 에이전트 지갑 플랫폼, 개발자 툴링 기업을 아우릅니다.

2026년 3월 스트라이프와 공동으로 기계 결제 프로토콜(MPP)을 집필한 템포는 대규모 에이전트 주도형 결제를 위한 스테이블코인 정산을 제공하고자 마스터카드와 MPP 호환성을 작업 중이라고 밝혔습니다. 코인베이스는 신뢰할 수 있는 결제 네트워크와 프로그래밍 가능한 디지털 달러를 결합한 상호 운용 가능한 프레임워크의 일부로 x402 오픈 HTTP 네이티브 결제 표준을 언급했습니다.

경쟁 환경

마스터카드는 붐비는 시장에 진입하고 있습니다. 비자(Visa), 스트라이프, 구글(Google)은 지난 1년 동안 각각 에이전트 결제 툴이나 표준을 출시한 바 있습니다. 램버트는 기계 간(M2M) 결제의 단기적 규모에 대해서는 확신이 덜하다고 인정하면서도, 이 시장의 어떤 형태든 구체화되지 않을 수 없을 만큼 너무나 많은 활동이 진행 중이라고 말했습니다.

또한 마스터카드는 구글이 에이전트 결제 프로토콜(AP2) 협력자로 지명한 60개 이상의 조직 중 하나이며, AP4M이 의존하는 '검증 가능한 의도' 자격 증명 레이어는 AP2와 호환되도록 구글과 함께 구축되었습니다. Web3 및 핀테크 분야의 기업과 개발자들에게 이러한 오픈 프로토콜과 마스터카드의 글로벌 정산 보증의 융합은 표준화되고 상호 운용 가능한 에이전트 커머스 인프라를 향한 의미 있는 진전을 나타냅니다. (***)