Mastercard запускает AP4M для проведения платежей ИИ на машинной скорости

10 июня 2026 года компания Mastercard представила Agent Pay for Machines (AP4M) — новый сетевой сервис, разработанный для того, чтобы ИИ-агенты и автономные программные системы могли совершать транзакции друг с другом на машинной скорости. Этот запуск знаменует собой структурный сдвиг в концепции платежной инфраструктуры — переход от дискретных, инициируемых человеком покупок к непрерывной программной коммерции, незаметно работающей в фоновом режиме цифровых сервисов.

Что делает AP4M и почему этот сервис уникален

AP4M создан для нового класса транзакций: микроплатежей с высокой частотой (некоторые из них составляют лишь доли цента), которые выполняются программно между агентами и машинами, а не инициируются человеком. Это четко отличает его от предшественника.

Сервис Mastercard Agent Pay, представленный в апреле 2025 года, определяет, как доверенные ИИ-агенты участвуют в платежах от имени человека. AP4M работает на противоположном конце спектра: он обрабатывает автоматизированные, управляемые машинами транзакции, которые непрерывно выполняются в фоновом режиме без необходимости одобрения каждой из них человеком. Эти две программы разработаны для совместной работы, а не для конкуренции.

Йорн Ламберт, директор по продуктам Mastercard, отметил, что данный сервис «создаст условия для бурного расцвета бизнес-моделей в сфере ИИ», добавив, что машинные платежи могут осуществляться в очень больших объемах, с очень малыми суммами, очень быстро и с крайне низкой задержкой.

Как работает сервис

AP4M построен на четырех фундаментальных возможностях:

• Credentialing (Сертификация): каждый агент получает учетные данные и благодаря функции Verifiable Intent (Проверяемое намерение) может быть распознан и совершать безопасные транзакции в различных экосистемах.
• Permissioning (Управление разрешениями): организации могут устанавливать правила авторизации и лимиты расходов, которые обеспечиваются программно, гарантируя, что транзакции не выходят за рамки заданных параметров.
• Transacting (Проведение транзакций): верифицированные участники могут подключаться и совершать транзакции между различными провайдерами и системами, обеспечивая непрерывную, высокочастотную автоматизированную коммерцию.
• Settling (Расчеты): сервис поддерживает надежные, гарантированные многоканальные расчеты по картам, счетам и стейблкоинам.
  На начальном этапе Mastercard фиксирует разрешения агентов в публичных блокчейнах, включая Polygon, Solana и Base. Верификация личности связывает каждого агента с его владельцем — физическим или юридическим лицом — с помощью функции Verifiable Intent.

Реальные сценарии использования

В одном из наглядных сценариев предприниматель, открывающий цветочный магазин, может поручить ИИ-агенту создать и запустить веб-ресурс магазина — покупку доменного имени, хостинга, изображений и страниц оформления заказа в рамках определенного бюджета, — превращая один запрос человека в цепочку транзакций, выполняемых автоматически у разных провайдеров.

В другом сценарии логистический агент, управляющий маршрутом доставки, может автоматически оплачивать фрахт, бронировать доступ к погрузочным рампам, приобретать временные данные мониторинга холодовой цепи и оплачивать сборы за складскую обработку по мере перемещения груза из пункта отправления в пункт назначения.

Широкая экосистема партнеров

На момент запуска к сервису присоединились более 30 участников индустрии, включая Adyen, Ant International, BVNK, Checkout.com, Cloudflare, Coinbase, Getnet от Santander, Global Payments, OKX, Ripple, Solana Foundation, Stripe и Tempo. Партнеры представляют традиционные платежные системы, провайдеров инфраструктуры стейблкоинов и блокчейна, платформы кошельков для агентов и компании, создающие инструменты для разработчиков.

Компания Tempo, ставшая соавтором протокола Machine Payments Protocol (MPP) совместно со Stripe в марте 2026 года, заявила, что работает с Mastercard над совместимостью с MPP для обеспечения масштабных расчетов в стейблкоинах для платежей, управляемых агентами. Coinbase сослалась на открытый HTTP-нативный платежный стандарт x402 как на часть интероперабельной структуры, объединяющей доверенные платежные сети с программируемыми цифровыми долларами.

Конкурентный контекст

Mastercard выходит на перенасыщенный рынок. За последний год Visa, Stripe и Google выпустили собственные платежные инструменты или стандарты для агентов. Ламберт признал, что он менее уверен в краткосрочных масштабах платежей между машинами (M2M), но заявил, что в этом направлении ведется слишком активная деятельность, чтобы какая-то из версий этого рынка не сформировалась.

Mastercard также является одной из более чем 60 организаций, которые Google назвала в качестве партнеров по протоколу Agent Payments Protocol (AP2), а уровень сертификации Verifiable Intent, на который опирается AP4M, был разработан совместно с Google для обеспечения совместимости с AP2. Для бизнеса и разработчиков в сфере Web3 и финтеха слияние этих открытых протоколов с глобальной гарантией расчетов Mastercard представляет собой значимый шаг на пути к стандартизированной, интероперабельной инфраструктуре агентской коммерции. (***)